1. O Que E o CDI
O CDI (Certificado de Deposito Interbancario) e uma taxa de referencia utilizada no mercado financeiro brasileiro, definida diariamente pela B3 com base nas operacoes entre bancos. Embora o investidor nao aplique diretamente no CDI, ele serve como benchmark para produtos de renda fixa como CDB, LCI, LCA, debentures e fundos DI.
A taxa CDI segue de perto a taxa SELIC e, na pratica, costuma ser 0,1 ponto percentual abaixo dela. Por isso, quando uma aplicacao rende "100% do CDI", ela entrega um retorno muito proximo a SELIC.
2. CDI Acumulado e Como E Calculado
O CDI acumulado em um periodo e o resultado da capitalizacao composta das taxas diarias (ou mensais, para fins de simulacao). Ao investir por varios meses, o saldo cresce exponencialmente — cada mes o rendimento incide sobre um principal maior.
Nossa calculadora usa o CDI anual historico registrado para cada ano do periodo selecionado, convertendo-o em taxa mensal equivalente pelo regime composto. Para meses em anos sem dados historicos, usa-se o CDI atual informado pelo usuario.
3. Imposto de Renda na Renda Fixa
O IR incide sobre os rendimentos (nao sobre o principal) de aplicacoes de renda fixa tributaveis (como CDB) seguindo a tabela regressiva:
- Ate 180 dias: 22,5%
- 181 a 360 dias: 20%
- 361 a 720 dias: 17,5%
- Acima de 720 dias: 15%
LCI e LCA sao isentas de IR para pessoa fisica. A poupanca tambem e isenta. Nossa ferramenta calcula o IR automaticamente com base no prazo total do periodo informado.
"Quanto maior o prazo do investimento, menor a aliquota de IR — o que favorece aplicacoes de longo prazo em CDB em relacao a resgates antecipados."
4. CDI vs Poupanca
A poupanca rende 70% da SELIC ao mes quando a SELIC esta acima de 8,5% a.a. (regra vigente desde 2012). Como e isenta de IR, ela pode ser competitiva frente a aplicacoes que rendem menos de 100% do CDI e sofrem tributacao. A regra pratica: uma aplicacao tributavel que renda mais de 87% do CDI longo prazo costuma superar a poupanca.
5. Historico do CDI no Brasil
O CDI ja variou amplamente ao longo dos anos, refletindo a politica monetaria do Banco Central. Em 2015-2016 esteve acima de 13% a.a. no pico do ciclo de aperto. Em 2020, chegou a 2% a.a. no menor nivel historico. O periodo 2022-2023 trouxe nova elevacao para a faixa de 13-14% a.a. antes da recente reducao.
6. Perguntas Frequentes
A calculadora usa dados reais do CDI?
Sim. Usamos o CDI anual historico aproximado registrado para cada ano entre 2015 e 2024. Para periodos futuros ou anos nao cobertos, usamos o valor de CDI atual que voce informa.
A simulacao e exata?
E uma aproximacao. O CDI real e calculado diariamente com base nas operacoes interbancarias, enquanto nossa ferramenta usa uma proxy anual convertida em taxa mensal. Para simulacoes precisas, use o sistema BACEN ou a calculadora do Tesouro Direto.