1. O Que E Amortizacao
Amortizacao e o processo de pagamento gradual de uma divida ao longo do tempo, incluindo o valor principal emprestado e os juros. Cada parcela de um financiamento e composta por uma parte de amortizacao do principal e uma parte de juros. A forma como esses componentes sao distribuidos ao longo do tempo define o sistema de amortizacao.
No Brasil, os dois sistemas mais utilizados em financiamentos de imoveis, veiculos e credito pessoal sao o PRICE e o SAC. Entender a diferenca entre eles e fundamental para tomar uma decisao financeira consciente.
2. Sistema PRICE (Parcelas Iguais)
O sistema PRICE, tambem chamado de Tabela Price ou sistema frances de amortizacao, e caracterizado por parcelas fixas durante todo o prazo do financiamento. A formula calcula a prestacao usando a progressao geometrica dos juros.
- Parcelas identicas do inicio ao fim
- Nos primeiros meses, a parcela e majoritariamente composta por juros
- Com o passar do tempo, a proporcao de amortizacao aumenta
- Facilidade de planejamento financeiro por ter parcela fixa
"O PRICE e ideal para quem precisa de previsibilidade no orcamento mensal, sabendo exatamente quanto vai pagar em cada parcela."
3. Sistema SAC (Amortizacao Constante)
No sistema SAC, o valor amortizado do principal e identico em todas as parcelas. Como os juros incidem sobre o saldo devedor, que diminui uniformemente, as prestacoes sao decrescentes: mais altas no inicio e progressivamente menores.
- Amortizacao do principal igual em todas as parcelas
- Parcelas mais altas no inicio, menores no final
- Saldo devedor cai mais rapidamente que no PRICE
- Total de juros pago ao longo do contrato e menor
4. Qual E Mais Vantajoso
Em termos de custo total, o SAC e geralmente mais economico, pois o saldo devedor diminui mais rapidamente, reduzindo a base de calculo dos juros. No entanto, a escolha depende do perfil financeiro do tomador:
- Escolha PRICE se: voce precisa de parcelas fixas e previsibilidade, ou sua renda nao suporta parcelas maiores no inicio.
- Escolha SAC se: sua renda permite as parcelas iniciais mais altas e voce quer pagar menos juros ao longo do contrato.
- Atencao ao prazo: quanto maior o prazo e a taxa de juros, mais significativa e a economia do SAC sobre o PRICE.