1. Como Funciona o Sistema PRICE

O sistema PRICE (tambem chamado de Sistema Frances de Amortizacao) calcula uma prestacao fixa durante todo o periodo do financiamento. A formula da prestacao e:

"PMT = PV x [i x (1+i)^n] / [(1+i)^n - 1]"

Nesse sistema, as primeiras parcelas sao compostas quase inteiramente por juros — a amortizacao do principal e pequena no inicio e vai crescendo ao longo do tempo. Isso significa que o saldo devedor diminui lentamente nos primeiros anos, o que resulta em um custo total de juros maior em relacao ao SAC.

2. Como Funciona o Sistema SAC

O SAC (Sistema de Amortizacao Constante) divide o valor financiado em parcelas iguais de amortizacao do principal. Os juros sao calculados sobre o saldo devedor remanescente em cada mes, fazendo com que a parcela total seja maior no inicio e va diminuindo gradualmente ate o final do financiamento.

Como o saldo devedor diminui mais rapidamente no SAC, o total de juros pagos ao longo do financiamento e menor do que no PRICE. No entanto, a exigencia de renda maior nas primeiras parcelas pode ser um obstaculo para mutuarios.

3. Comparacao Pratica dos Dois Sistemas

Para um financiamento de R$ 200.000 a 8,16% ao ano em 360 meses:

• PRICE: parcela fixa de aprox. R$ 1.495/mes; total pago aprox. R$ 538.000; juros aprox. R$ 338.000
• SAC: 1ª parcela aprox. R$ 1.920; ultima parcela aprox. R$ 558; total pago aprox. R$ 497.000; juros aprox. R$ 297.000

Neste exemplo, o SAC economiza cerca de R$ 41.000 em juros ao longo do financiamento — mas exige uma renda maior nos primeiros anos para suportar as parcelas mais altas.

4. Quando Escolher Cada Um

A escolha entre PRICE e SAC deve considerar sua situacao financeira atual e seus objetivos:

• Escolha PRICE se voce tem renda ajustada e precisa de parcelas previsiveis e menores no inicio; se pretende quitar antecipadamente nos primeiros anos, o custo pode ser semelhante ao SAC
• Escolha SAC se voce tem renda suficiente para suportar as parcelas iniciais maiores; se pretende manter o financiamento ate o final, o SAC sempre resultara em menor custo total; tambem e vantajoso se voce pretende amortizar antecipadamente, pois o saldo devedor cai mais rapido